Agihan Minimum yang Diperlukan (RMD) Anda Telah Ditolak Secara Rasmi

Akta SECURE 2.0, yang ditandatangani oleh Presiden Biden pada Disember 2022, termasuk berpuluh-puluh perubahan pada peruntukan yang berkaitan dengan akaun persaraan berfaedah cukai. Antara perubahan paling penting ialah peruntukan, yang berkuat kuasa 1 Januari tahun ini, yang menangguhkan sehingga umur 73 tahun apabila pemegang akaun mesti mula mengambil pengagihan minimum (RMD) yang diperlukan daripada 401(k) atau IRA mereka. Akta itu juga menjadualkan lebih banyak penangguhan RMD dalam tempoh 10 tahun akan datang.

Pertimbangkan padankan dengan yang telah disemak Penasihat kewangan secara percuma semasa anda membuat atau mengubah suai pelan persaraan.

Apakah RMD?

Anda tidak membayar cukai ke atas wang itu dalam IRA anda atau 401(k) apabila anda memasukkannya, itulah sebabnya akaun ini dianggap sebagai akaun persaraan berfaedah cukai. Sebaliknya, anda membayar cukai apabila anda mengeluarkan dana semasa bersara. Wang tersebut akan dikenakan cukai mengikut kurungan cukai semasa anda semasa bersara. Ini bermanfaat jika anda berada dalam kurungan cukai yang lebih rendah semasa bersara berbanding semasa anda mula-mula memperoleh wang itu.

Jika anda meninggalkan semua wang anda dalam IRA anda, ia akhirnya akan layak untuk diwarisi dan mungkin tidak dikenakan cukai, sesuatu yang dipastikan oleh Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri (IRS) tidak berlaku. RMD memaksa anda untuk mengeluarkan sedikit wang sementara ia masih boleh dikenakan cukai.

Sebelum Akta SECURE 2.0, atau Menjamin Akta Persaraan yang Kuat, telah ditandatangani menjadi undang-undang, anda perlu mengambil RMD berikutan tahun anda mencapai 72 atau 70.5 jika anda dilahirkan sebelum 1 Julai 1949.

Apa yang Washington Berubah pada RMD

Mulai 1 Januari 2023, umur yang anda mesti mula mengambil RMD telah meningkat. Undang-undang yang baru digubal memperuntukkan bahawa jika anda mencapai usia 72 tahun pada 2023, anda kini mempunyai masa sehingga April 2025 untuk membuat pengeluaran pertama anda. Jika anda berumur 73 tahun pada 2023, anda mempunyai April 2024 untuk mula menarik diri daripada akaun anda. Akta itu juga memperuntukkan bahawa umur meningkat kepada 74 pada 2029 dan meningkat kepada 75 bermula pada 2033.

Perubahan ini digunakan pada pelbagai akaun:

Kisah berterusan

Berhati-hati Sudah Tertib

Mengambil kesempatan daripada peruntukan Akta SECURE 2.0 untuk menangguhkan RMD boleh bermakna perlu mengeluarkan jumlah yang lebih besar kemudian dan mungkin perlu membayar lebih dalam cukai apabila anda memulakan RMD anda. Ini kerana jika baki akaun anda terus berkembang, anda mungkin mempunyai lebih sedikit tahun untuk menyelesaikan pengeluaran anda, dan itu, seterusnya, bermakna pengeluaran kemudian akan lebih tinggi. Di samping itu, pengeluaran yang lebih besar boleh meningkat premium Medicare anda.

Peruntukan baharu juga boleh memberi kesan kepada penerima bukan pasangan yang berumur 18 tahun ke atas. Dengan menangguhkan RMD selama mungkin supaya amaun yang akan dipindahkan lebih besar daripada di bawah peraturan sebelumnya, benefisiari akan mempunyai 10 tahun untuk mengambil wang mereka selepas pemilik akaun asal meninggal dunia, dengan syarat kematian berlaku selepas 2019. Dengan kata lain, bukan -benefisiari pasangan boleh menghadapi pengeluaran wajib yang lebih besar, terutamanya jika mereka berada dalam kurungan cukai yang tinggi.

Line Bawah

Akta SECURE 2.0 memberikan akaun berfaedah cukai anda lebih banyak masa untuk mengembangkan bebas cukai sebelum anda perlu mengeluarkan wang dan, oleh itu, membayar cukai ke atas wang tersebut. Selanjutnya, undang-undang menetapkan peringkat untuk lebih banyak kelewatan RMD pada 2029 dan 2033. Sebelum anda memutuskan untuk memanfaatkan sepenuhnya peruntukan baharu, pastikan anda telah memikirkan akibat cukai daripada berbuat demikian. Itu terutama berlaku jika anda anak-anak yang akan mewarisi akaun tersebut boleh dipaksa, kerana jadual waktu 10 tahun, untuk mengambil pengagihan yang begitu besar sehingga menyebabkan mereka dikenakan cukai yang membebankan.

Petua Bersara

• A Penasihat kewangan boleh menawarkan pandangan dan panduan semasa anda membuat keputusan kewangan semasa persaraan atau semasa anda bersedia untuk bersara. Jika anda tidak mempunyai a Penasihat kewangan namun, mencarinya tidak semestinya sukar. Alat percuma SmartAsset memadankan anda dengan sehingga tiga penasihat kewangan yang ditapis yang berkhidmat di kawasan anda, dan anda boleh menemu bual perlawanan penasihat anda tanpa sebarang kos untuk memutuskan yang mana yang sesuai untuk anda. Jika anda bersedia untuk mencari penasihat yang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, mulakan sekarang.

• Gunakan percuma kami kalkulator persaraan untuk mendapatkan anggaran pantas tentang apa yang anda perlukan untuk menampung perbelanjaan selepas anda meninggalkan tenaga kerja.

Kredit foto: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/Cebolla4, ©iStock.com/monkeybusinessimages

Jawatan Agihan Minimum yang Diperlukan (RMD) Anda Telah Ditolak Secara Rasmi muncul pertama pada Blog SmartAsset.